保兑仓

  产品定义

  保兑仓也叫“厂商银一票通”,是指商品供方企业与商品需方企业签订购销合同后,由买方企业缴存一定比例的保证金,我行签发出票人为需方、收款人为供方的银行承兑汇票,专项用于商品预付款的一种票据业务。

  功能特点

  经销商根据与供货商签订的购销合同,向银行交存规定比例的保证金,申请开立银行承兑汇票,专项用于向供货商支付货款。供货商凭银行出具的《提货通知书》向经销商发货,每次发货价款不超过经销商向银行交存保证金的数额,银行通知供货商发货的价款累计不超过保证金账户余额,如此循环往复,直至保证金账户余额达到或超过银行承兑汇票金额。如银行承兑汇票到期时保证金账户余额未能达到银行承兑汇票金额,供货商负责将经销商到期承兑汇票票面金额与银行出具的提货通知书总金额的差额部分以现款支付给银行。

  对供应商:批量销售增加经营利润,减少银行融资,降低资金成本,保障收款,提高资金使用效率。

  对购买商:提供融资便利,解决全额购货的资金困难,批量采购,降低成本。

  适用范围

  保兑仓业务主要适用于较为固定的购销双方的家电、汽车、建筑、机械等大件耐用商品的购销活动。

  客户申请材料

  (1)经销商申请开具银行承兑汇票须提交的资料同银行承兑汇票业务;

  (2)供货商须提交的资料参照流动资金贷款业务中借款人应提交的材料执行;

  (3)经销商和供货商应按本行要求提交与货物交易相关的资料。

  业务流程

  (1)企业提出保兑仓业务申请;

  (2)业务受理行对买卖双方的主体资格、资信情况等申办条件进行调查评估;

  (3)买方、卖方及银行三方签订《保兑仓协议》;

  (4)买方按协议规定开立保证金专户,存入约定比例的首期保证金,我行为其签发买方为出票人,卖方为收款人的银行承兑汇票;

  (5)我行根据买方所存的保证金等额向卖方出具《提货通知单》,卖方根据《提货通知单》确定的金额向买方提供等额商品;

  (6)买方货物销售完毕后,向我行续存保证金,我行再为其开具等额的《提货通知单》,如此循环反复,直到保证金账户余额达到承兑汇票面额;若承兑汇票到期时保证金帐户余额 小于到期承兑汇票金额,由卖方负责将差额款项以现款形式支付给我行保证承兑汇票兑付。